বাংলাদেশের ১৫টি দুর্বল নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান (NBFI), যার মধ্যে ৯টি প্রতিষ্ঠানLiquidation (বন্দোবস্ত) প্রক্রিয়ায় রয়েছে, বাংলাদেশ লিজিং অ্যান্ড ফাইন্যান্স কোম্পানিস অ্যাসোসিয়েশন (BLFCA)-কে জানিয়েছে, তারা পুনরুদ্ধারের জন্য প্রায় ৩,১০০ কোটি টাকা তরলতার সহায়তা প্রয়োজন। এই বিষয়ে সংগঠনটির চেয়ারম্যান এম জামাল উদ্দিন দৈনিক স্টারকে এক সাক্ষাৎকারে বলেন, সরকারের পক্ষে এই পরিমাণ অর্থ প্রদান সম্ভব, যা প্রতিষ্ঠানগুলোকে পুনরায় স্থিতিশীল হতে সহায়তা করবে।
তিনি আরও জানান, এই প্রতিষ্ঠানগুলো নিজেদের প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করে BLFCA-কে এটি জানিয়ে দিয়েছে, এবং বর্তমানে সংগঠনটি তাদের পক্ষে বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে আবেদন করছে। জামাল উদ্দিন বলেন, “এমন সহায়তা ছাড়া এসব দুর্বল প্রতিষ্ঠানগুলোর ঋণ পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া আরো বিঘ্নিত হতে পারে, যার ফলে তাদের অবস্থা আরও খারাপ হতে পারে।”
তিনি বলেন, বর্তমানে এসব NBFI নতুন ব্যবসা অর্থায়ন করতে বা নতুন ঋণ প্রদান করতে পারছে না, কারণ তাদের দায়ভার খুবই বড় হয়ে গেছে। “এই পরিস্থিতি থেকে পুনরুদ্ধার হতে তাদের অনেক সময় লাগবে। এখন তাদের যা সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন তা হলো বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে সহায়তা এবং সংস্কার,” বলেন তিনি।
এই প্রতিষ্ঠানগুলো BLFCA’র মাধ্যমে বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে তাদের জন্য তরলতা সহায়তা চেয়েছে। তারা আশা করছে যে, প্রস্তাবিত সহায়তার মাধ্যমে তারা কিছু অংশ তাদের আমানতকারীদের দেনা মেটাতে পারবে এবং ব্যবসা পুনরুদ্ধারের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল রেখে কার্যক্রম শুরু করতে পারবে। একবার কার্যক্রম শুরু হলে, তারা আশা করছে ধীরে ধীরে বাকি ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবে।
২৩ সেপ্টেম্বর, BLFCA বাংলাদেশ ব্যাংকের সাথে এক সভা করেছে এবং ২ শতাংশ সুদ হার নিয়ে সাত থেকে দশ বছরের মধ্যে কিস্তিতে টাকা পরিশোধের প্রস্তাব দিয়েছে।
সংগঠনটি বাংলাদেশ ব্যাংককে পরামর্শ দিয়েছে যে, তারা প্রতি প্রতিষ্ঠানটির ব্যালান্স শীটের ৩০ শতাংশ পর্যন্ত সহায়তা বিবেচনা করতে পারে, যা কমপক্ষে সাত বছর পর্যন্ত মেয়াদী হবে। জামাল উদ্দিন, যিনি IDLC ফিনান্সের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও CEO, বলেন, “এই সহায়তা বর্তমান তরলতার চাপ কমাতে সহায়তা করতে পারে, বিশেষ করে বৈচিত্র্যময় তহবিল ব্যবস্থাপনা কৌশলের মাধ্যমে।”
BLFCA’র প্রেজেন্টেশনে বলা হয়, সহায়তার এক-তৃতীয়াংশ ব্যবহার করা হবে ছোট আমানতকারীদের অর্থ উত্তোলন চাহিদা পূরণের জন্য, যাতে তাদের মধ্যে আস্থা পুনরুদ্ধার করা যায়, আর বাকি দুই-তৃতীয়াংশ CMSME (ক্লাস্টার, মাইক্রো, ক্ষুদ্র, মাঝারি) খাতে বিনিয়োগ করা হবে, যা পুনঃবিনিয়োগের মাধ্যমে আয় তৈরি করবে। বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রিপিন্যান্সিংও এই প্রক্রিয়াকে আরও শক্তিশালী করতে পারে।
সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলোর নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPA) বা শ্রেণীবদ্ধ ঋণ বর্তমানে ২৭,০০০ কোটি টাকারও বেশি, যা তাদের মোট ঋণ পোর্টফোলিওর ৩৩ শতাংশেরও বেশি। এর ফলে অনেক প্রতিষ্ঠানই আর্থিকভাবে অস্থিতিশীল হয়ে পড়েছে।
এছাড়া, জামাল উদ্দিন সতর্ক করে বলেছেন, “আমাদের নিজস্ব গবেষণা দল নেই, এবং আমরা এতটা শক্তিশালী নই যে, পুরো ব্যালান্স শীট বা আয়-ব্যয়ের হিসাব বিশ্লেষণ করে নির্ধারণ করতে পারি যে এই ৩,১০০ কোটি টাকা পুনরুদ্ধারের জন্য যথেষ্ট হবে কিনা। তবে, প্রতিষ্ঠানগুলো নিজেই দাবি করেছে যে, এই পরিমাণ অর্থ তাদের পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য প্রয়োজন।”
এছাড়া, NBFI এবং তাদের গ্রাহকরা যুক্তি দিয়েছেন যে, সরকার যদি সংকটে থাকা ব্যাংকগুলোকে সহায়তা প্রদান করে থাকে, তবে NBFI-গুলোকে লক্ষ্যমাত্রিত, ছোট প্যাকেজ সহায়তা প্রদান করা যুক্তিযুক্ত হবে।
জামাল উদ্দিন আরও বলেন, সরকার যদি সহায়তা প্রদান করে, তবে অবশ্যই সুরক্ষা ব্যবস্থা থাকতে হবে। “যদি সরকার টাকা দেয়, তবে সেখানে একটি সুরক্ষা ব্যবস্থা থাকতে হবে। সহায়তার ধরন, কিভাবে তা বিতরণ হবে এবং কবে ও কিভাবে তা পরিশোধ করা হবে, তা স্পষ্ট হতে হবে।”
লিকুইডেশন সমাধান নয়
সরকার ৯টি NBFI বন্ধ করার ঘোষণা দিয়েছে। এই প্রসঙ্গে জামাল উদ্দিন সতর্ক করে বলেছেন, বন্ধ করা এ খাতের শক্তি বাড়াবে না।
তিনি বলেন, “এটা বলা যায় না যে, কিছু প্রতিষ্ঠান বন্ধ করলে পুরো খাতের পুনরুদ্ধার হবে। বরং, এটা অন্যান্য দুর্বল প্রতিষ্ঠানের জন্য আরও সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে। তবে, যদি তাদের কিছুটা সময় দেওয়া হয় পুনরায় কার্যক্রম শুরু করার, তবে খাতের মধ্যে সাধারণ জনগণের আস্থা ধীরে ধীরে ফিরতে পারে।”
তিনি আরও জানান, মার্জিনাল প্রতিষ্ঠানগুলোও সহায়তা না পেলে একই অবস্থানে পৌঁছতে পারে। জামাল উদ্দিন স্বীকার করেন যে, NBFI খাতের বর্তমান সংকটের মূল কারণ দুর্বল কর্পোরেট গভর্নেন্স।
তিনি বলেন, “এই কারণেই বাংলাদেশ ব্যাংক বলছে, যদি আপনার গভর্নেন্স, ব্যবস্থাপনা, এবং ঋণ ঝুঁকি বিশ্লেষণ সক্ষমতা না থাকে, তবে আপনি টেকসই ব্যবসা পরিচালনার শক্তি রাখেন না।”
তিনি আরও বলেন, “এ কারণেই বাংলাদেশ ব্যাংক খাতটির জন্য একটি ভিন্ন দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করছে।”
এছাড়া, তিনি বলেছেন যে, NBFI খাতের দুরবস্থা থেকে বেরিয়ে আসতে সংশ্লিষ্ট নীতিমালা এবং নিয়মাবলীর সংস্কার অপরিহার্য।