আইস্লামী ব্যাংক: ৮৬,০০০ কোটি টাকা ঘাটতি পূরণে ১৪৩ বছর প্রয়োজন, বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করছেন

বাংলাদেশ ব্যাংক ২০ বছরের জন্য আইস্লামী ব্যাংককে (আইবিবিএল) তার ঘাটতি পূরণের জন্য সময় দিয়েছে, যা ১৫ অক্টোবর ব্যাংকটির আবেদন ও তার পরিকল্পনা পর্যালোচনার পর অনুমোদিত হয়েছে।

আইস্লামী ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড (আইবিবিএল), দেশটির সবচেয়ে বড় ব্যাংক, বর্তমানে তার ব্যালান্স শিটে একটি বিশাল ঘাটতির মুখে রয়েছে— সেপ্টেম্বর মাসে এর প্রভিশনাল শটফল ছিল ৮৫,৮৮৮ কোটি টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংক ব্যাংকটিকে ২০ বছরের জন্য এই ঘাটতি পূরণের জন্য সময় দিয়েছে, এর মধ্যে ১৫ অক্টোবর আইবিবিএলের আবেদন এবং তার বাস্তবায়ন পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত ছিল।

এটি এত বড় একটি পরিমাণ যে, এটি সরাসরি এই প্রশ্ন তৈরি করছে: ব্যাংকটি যদি তার সবচেয়ে বড় ঋণগ্রহীতাদের থেকে ঋণ পুনরুদ্ধার না করতে পারে, বিশেষ করে এস আলম গ্রুপের কাছ থেকে, তাহলে এটি এই ঘাটতি কাটিয়ে উঠতে কত বছর সময় নিবে?

পুনরুদ্ধারের চ্যালেঞ্জ ইতোমধ্যেই স্পষ্ট। যদিও ব্যাংকটি বেশ কিছু এস আলম সম্পত্তি জব্দ করেছে, তবে নিলামে তা বিক্রি করতে ব্যর্থ হয়েছে, যা ভবিষ্যতে আরও বড় একটি সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে।

তবে, চলুন কিছু গাণিতিক হিসাব করি।

গত কয়েক বছরে আইবিবিএল সীমিত আয়ের মাধ্যমে মুনাফা অর্জন করতে সক্ষম হয়েছে। ২০২২ সালে ব্যাংকটি ৬১৬ কোটি টাকা এবং ২০২৩ সালে ৬৩৫ কোটি টাকা নিট মুনাফা রিপোর্ট করেছে। ২০১৮ ও ২০১৯ সালে, মুনাফা প্রায় ৬০০ কোটি টাকা ছিল।

ধরা যাক, ব্যাংকটি তার সমস্ত মুনাফা এই প্রভিশনিং গ্যাপ পূরণে ব্যবহার করবে, কোনো ডিভিডেন্ড ছাড়াই, কোনো বিনিয়োগ ছাড়াই, কোনো অন্য খরচ ছাড়াই।

তাহলে, বছরে ৬০০ কোটি টাকা করে আয় হলে, আইবিবিএলকে এই ঘাটতি পূরণ করতে ১৪৩ বছর সময় লাগবে। এটি এক প্রজন্মের বেশি এবং প্রথম প্রজন্মের ব্যাংকটির পুরো অস্তিত্বের চেয়ে তিন গুণ বেশি সময়।

এবং যদি আমরা ২০২৩ সালের মুনাফাকে ভিত্তি ধরে হিসাব করি, তাহলে চিত্র আরো আশঙ্কাজনক হয়ে উঠবে। তৃতীয় ত্রৈমাসিকের কিছুটা পুনরুদ্ধারের পরও, আইবিবিএল-এর মোট নয় মাসের সম্মিলিত মুনাফা ছিল ৯৯.৭৭ কোটি টাকা। এই মুনাফা যদি পুরো বছরে সামঞ্জস্য করা হয়, তবে ২০২৫ সালে মোট নিট মুনাফা প্রায় ১৩৩ কোটি টাকা হবে।

এমন ক্ষেত্রে, এই ঘাটতি পূরণের জন্য ব্যাংকটিকে চমকপ্রদ ৬৪৫ বছর সময় নিতে হবে— যা এক অর্থে কল্পনার বাইরে।

একটি আশাবাদী দৃশ্যকল্পে, ধরুন, ২০২৫ থেকে ব্যাংকটির মুনাফা ১৫% বার্ষিক হারে বৃদ্ধি পাবে, তাও হলে ব্যাংকটি ৩৫ বছর সময় নিবে প্রভিশনিং গ্যাপ পূরণের জন্য, যদি কোনো নতুন শক বা প্রভিশন শটফল না ঘটে এবং মুনাফা অব্যাহত থাকে।

বিবিএম-এর সাবেক মহাপরিচালক তৌফিক আহমদ চৌধুরী বলেন, “কোনো জাদু নেই— আইবিবিএল শুধুমাত্র মুনাফার মাধ্যমে এই ঘাটতি পূরণ করতে পারবে না।”

তিনি বলেন, ব্যাংকটিকে উদ্ধার করার দুটি উপায় হতে পারে: ব্যাংকটি ঋণ পুনরুদ্ধার করতে পারে অথবা নতুন তহবিল ঢালতে হবে, যা সম্ভবত স্পনসরদের পক্ষে সম্ভব নয়।

“তাহলে, সরকারকে এগিয়ে আসতে হবে এবং এই ব্যাংকটির জন্য বাজেট থেকে তহবিল বরাদ্দ করতে হবে,” চৌধুরী টিবিএস-কে বলেন।

সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের (সিপিডি) নির্বাহী পরিচালক ফাহমিদা খাতুন বলেন, “এটি শুধুমাত্র একটি সংখ্যা নয়— এটি সরকারের অব্যবস্থাপনা, অস্বাভাবিক ঋণদান এবং প্রবিধির স্থবিরতার প্রতিফলন, যা একসময় দেশটির বৃহত্তম ব্যাংকের প্রতি আস্থা ধ্বংস করেছে।”

তিনি বলেন, “৮৬,০০০ কোটি টাকার ঘাটতি অত্যন্ত উদ্বেগজনক। ব্যাংকটি দ্রুত নীতিগত হস্তক্ষেপ এবং তার স্পনসরদের কাছ থেকে নতুন মূলধন প্রয়োজন।”

তবে ফাহমিদা সরকারকে ব্যাংকটিতে পাবলিক ফান্ড ঢালার ব্যাপারে সতর্ক করেন। “এমন রিক্যাপিটালাইজেশন প্রচেষ্টায় অতীতে ভালো ফলাফল দেখা যায়নি,” তিনি বলেন।

আইবিবিএল-এর ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো. ওমর ফারুক খান স্বীকার করেছেন যে, ব্যাংকটি একা মুনাফার মাধ্যমে এত বড় একটি ঘাটতি পূরণ করতে পারবে না। “আমাদের প্রভিশন রিকোয়্যারমেন্ট কমাতে হবে,” তিনি টিবিএস-কে বলেন।

পূর্ববর্তী ৫ ব্যাংক এবং আইবিবিএল-এর প্রভিশন শটফল

আইবিবিএল-এর প্রভিশন শটফল ৮৫,৮৮৮ কোটি টাকা পৌঁছেছে সেপ্টেম্বর মাসের শেষে। এর মধ্যে ৮২,১৮৬ কোটি টাকা বিনিয়োগের জন্য এবং ৩,৭০২ কোটি টাকা অফ-ব্যালেন্স শিট আইটেমের জন্য।

এটি বাংলাদেশের ইতিহাসে বৃহত্তম আর্থিক অবৈধতার মামলা হতে পারে, যদি আইবিবিএল এবং এস আলম গ্রুপের বিরুদ্ধে দুর্নীতি মামলার কার্যক্রম শুরু হয়।