এবি ব্যাংকের খারাপ ঋণ এবার অপ্রতিরোধ্যভাবে বেড়ে গেছে, এবং বর্তমানে এর মোট ঋণের প্রায় ৮৪% ডিফল্ট হয়ে পড়েছে। এটি দেশের প্রথম বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকের দীর্ঘদিনের অস্বাভাবিক ব্যবস্থাপনার কারণে আর্থিক দুরবস্থার একটি স্পষ্ট প্রমাণ।
২০২৪ সালের সেপ্টেম্বর মাসের জন্য ব্যাংকের সর্বশেষ ত্রৈমাসিক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে, এবি ব্যাংকের মোট ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৩৫,৯৮২ কোটি টাকা। এর মধ্যে ৩০,১৩৮ কোটি টাকা সময়মতো আদায় করা সম্ভব নয় এবং এই ঋণগুলোকে আনুষ্ঠানিকভাবে নন-পারফরমিং লোন (এনপিএল) হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে।
এছাড়া, ব্যাংকটি ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত ১০,১১৫ কোটি টাকা খারাপ ঋণ ছিল, যা মোট ঋণের ৩১%। কর্মকর্তারা জানান, এক বছরে গোপনে রাখা ২০,০২৩ কোটি টাকার খারাপ ঋণ এখন প্রকাশিত হয়েছে।
এই তথ্য প্রকাশ পেতে এসেছে এমন সময়, যখন বিদেশি অডিটরদের দ্বারা একটি ফরেনসিক অডিট চলছে, যা সরকারের ব্যাংক সংস্কার টাস্ক ফোর্সের পরামর্শে নিযুক্ত করা হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংক কর্মকর্তারা জানান, অডিটররা একটি সম্পদ গুণগত মান পর্যালোচনা সম্পন্ন করেছেন, যাতে ঋণের সঠিক শ্রেণীবিন্যাস পরীক্ষা করা হয়েছে এবং শিগগিরই ফলাফল জমা দেওয়ার কথা রয়েছে।
গোপনে রাখা ঋণের প্রকৃত অবস্থা
সূত্রমতে, ব্যাংকটি দীর্ঘদিন ধরে এর সমস্যাগ্রস্ত সম্পদের প্রকৃত অবস্থা গোপন রেখেছিল। তারা এটিকে ব্যাংকটির অপব্যবস্থাপনা, ঋণ সুবিধার অপব্যবহার এবং বৃহৎ ঋণ পুনরুদ্ধারে ব্যর্থতার কারণে দায়ী করেছেন।
বৃহৎ পরিমাণ লিকুইডিটি সহায়তা চাওয়া
অডিটের ফলে সৃষ্ট চাপে এবি ব্যাংক বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে আরও ২,০০০ কোটি টাকার লিকুইডিটি সহায়তা চেয়েছে যাতে ব্যাংকটি তার দৈনন্দিন কার্যক্রম চালিয়ে যেতে পারে। এটি এমন একটি সময়ে হচ্ছে যখন বাংলাদেশ ব্যাংক পাঁচটি সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংককে একীভূত করার প্রক্রিয়া চালিয়ে যাচ্ছে।
ব্যাংকের শীর্ষ নেতৃত্বে পরিবর্তন
এই সংকটের ফলে শীর্ষ ব্যবস্থাপনাতেও পরিবর্তন এসেছে। ১৯ নভেম্বর, ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবং সিইও সৈয়দ মিজানুর রহমান ব্যক্তিগত কারণে পদত্যাগ করেছেন। তিনি আগামী দিনগুলোতে মেঘনা ব্যাংকে ব্যবস্থাপনা পরিচালক হিসেবে যোগদান করতে পারেন, তবে এর জন্য বাংলাদেশ ব্যাংকের অনুমোদন প্রয়োজন।
রাহমান বলেন, ব্যাংকটি আগে ডিফল্ট ঋণগ্রস্ত গ্রাহকদের বিপরীতে mortgaged সম্পত্তি গ্রহণ করেছিল এবং তা নন-বাংকিং অ্যাসেট হিসেবে তালিকাভুক্ত করেছিল। এটি কিছু সময়ের জন্য ব্যাংকের খারাপ ঋণের হার কমিয়ে দিয়েছিল। তবে, এই সম্পত্তিগুলো আইনগত জটিলতার কারণে পুরোপুরি গ্রহণ করা সম্ভব হয়নি, যার ফলে এগুলো আবার নন-পারফর্মিং লোনে পুনঃশ্রেণিবদ্ধ হয়েছে।
এবি ব্যাংকের রেকর্ড খারাপ হচ্ছে
এবি ব্যাংক ২০২৪ সালের প্রথম ৯ মাসে ৩,১১৩ কোটি টাকা ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে, গত বছরের একই সময়ে যেখানে ১.৫৮ কোটি টাকা মুনাফা হয়েছিল। ২০২৪ সালের শেষে ব্যাংকটির ৪,২৯৮ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতি রয়েছে এবং ১,৯১৭ কোটি টাকার নিট ক্ষতি হয়েছে।
এবি ব্যাংক, যা ১৯৮১ সালে দেশের প্রথম বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক হিসেবে যাত্রা শুরু করেছিল, তার সমস্যাগুলি হঠাৎ করে উদ্ভূত হয়নি। এর অন্তত আট বছরের পুরনো সমস্যা রয়েছে, যার মধ্যে ২০১৬ সালে একটি অর্থ পাচার কেলেঙ্কারি ঘটেছিল।