সান লাইফ এশিয়ার একটি সাম্প্রতিক গবেষণায় দেখা গেছে যে উত্তরাধিকার পরিকল্পনার ক্ষেত্রে পরিবারের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো আর্থিক নিরাপত্তা।
এই সমীক্ষায় হংকং, ইন্দোনেশিয়া, মালয়েশিয়া, ফিলিপাইন, সিঙ্গাপুর এবং ভিয়েতনামের ৩,০০০-এর বেশি ব্যক্তির মধ্যে প্রশ্ন করা হয়। ফলাফল থেকে জানা গেছে, ৭০% অংশগ্রহণকারী তাদের পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যৎ সুরক্ষাকে তাদের উত্তরাধিকারের পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হিসেবে বিবেচনা করে। অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলোর মধ্যে রয়েছে স্পষ্ট এস্টেট প্ল্যান তৈরি করা যাতে বিরোধ বা বিভ্রান্তি এড়িয়ে যাওয়া যায় (৫৩%) এবং ভবিষ্যৎ প্রজন্মের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ সঞ্চয় করা (৪৮%)।
এই ফলাফলগুলি এশিয়ায় আগামী দশকে প্রজন্মের মধ্যে বড় পরিসরে সম্পদের হস্তান্তরের প্রত্যাশিত প্রবণতার মধ্যে এসেছে। এই প্রবণতা পরিবারগুলিকে শুধু আর্থিক সম্পদে নয়, বরং তাদের উত্তরাধিকারীদের কাছে মূল্যবোধ, ঐতিহ্য এবং সুযোগ-সুবিধা তুলে দেওয়ার দিকে মনোনিবেশ করতে উৎসাহিত করছে।
Table of Contents
পারিবারিক সম্পদের স্থায়িত্ব নিয়ে উদ্বেগ
আর্থিক নিরাপত্তার ওপর গুরুত্ব সত্ত্বেও সমীক্ষায় দেখা গেছে যে পরিবারগুলো তাদের সম্পদ দীর্ঘস্থায়ী হবে কি না তা নিয়ে উদ্বিগ্ন।
৬০% অংশগ্রহণকারী মনে করেন যে তাদের সম্পদ তাদের সন্তানের প্রজন্মের পরেও টিকে থাকবে না। এছাড়া ৫৫% অংশগ্রহণকারী তাদের উত্তরাধিকারীরা উত্তরাধিকার সম্পদ কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সক্ষম হবে কি না তা নিয়ে অনিশ্চিত। মাত্র ৩১% বিশ্বাস করেন যে তাদের সন্তানরা সম্পদ হস্তান্তর সংক্রান্ত তাদের ইচ্ছা সম্মান করবে এবং পারিবারিক সম্পদ বৃদ্ধির ধারাকে অব্যাহত রাখবে।
সমৃদ্ধিশালী অংশগ্রহণকারীরা বেশি উদ্বেগ প্রকাশ করেছেন, যেখানে ২৮% তাদের সম্পদ সংরক্ষণ নিয়ে “অত্যন্ত উদ্বিগ্ন” বলে জানিয়েছেন। এটি নির্দেশ করে যে ধন বৃদ্ধি পেলে উত্তরাধিকার পরিকল্পনার সঙ্গে সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি ও দায়িত্বও বৃদ্ধি পায়।
ডেভিড ব্রুম, সান লাইফের চিফ ক্লায়েন্ট ও ডিস্ট্রিবিউশন অফিসার, বলেন: “আমরা দেখছি যে পরিবারগুলো কিভাবে উত্তরাধিকার সংজ্ঞায়ন করে তা স্পষ্টভাবে পরিবর্তিত হচ্ছে – শুধুমাত্র সম্পদ নয়, বরং আর্থিক নিরাপত্তা, শিক্ষা এবং ভবিষ্যৎ প্রজন্মের জন্য উদ্দেশ্যপূর্ণ জীবনযাপনকে সমন্বিত করে। সমীক্ষা দেখাচ্ছে যে উদ্দেশ্য এবং কার্যক্রমের মধ্যে ফাঁক রয়েছে, যা সক্রিয় পরিকল্পনা, পেশাদার পরামর্শ এবং উন্মুক্ত পারিবারিক সংলাপের প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরে যাতে সম্পদ ও মূল্যবোধ দুটোই সংরক্ষিত থাকে।”
উত্তরাধিকারের বিস্তৃত সংজ্ঞা
গবেষণায় দেখা গেছে যে এশিয়ার পরিবারগুলো ক্রমবর্ধমানভাবে উত্তরাধিকারের সংজ্ঞাকে শুধুমাত্র আর্থিক উত্তরাধিকার হিসেবে দেখছে না। ৪১% অংশগ্রহণকারী সম্পদ হস্তান্তরকে অগ্রাধিকার দেন, যার মধ্যে অর্থ, সম্পত্তি বা পারিবারিক ব্যবসা অন্তর্ভুক্ত, অন্যদিকে ১৫% পরিবার ঐতিহ্য সংরক্ষণকে এবং ১৩% আত্মীয় ও বন্ধুদের ওপর ব্যক্তিগত প্রভাব রাখতে গুরুত্ব দেন।
তবে, মাত্র ৩১% মনে করেন যে তাদের সন্তানরা পারিবারিক ঐতিহ্য চালিয়ে যাবে। প্রজন্মের পার্থক্য, সীমিত যোগাযোগ এবং দুর্বল পারিবারিক বন্ধনকে এ বাধার কারণ হিসেবে উল্লেখ করা হয়েছে।
ব্রুম বলেন: “আজকের পরিবারগুলো উত্তরাধিকারের সংজ্ঞাকে শুধু আর্থিক উত্তরাধিকার হিসেবে দেখছে না – এটি একটি স্থায়ী প্রভাব তৈরি করার বিষয়, যা আর্থিক বৃদ্ধি, শিক্ষা, স্বাস্থ্যসেবা সমর্থন এবং বৈশ্বিক সুযোগ উন্মোচনের মাধ্যমে হয়। মানুষ চায় তাদের সম্পদ কেবল আজকের জন্য নয়, বরং ভবিষ্যৎ প্রজন্মের জন্যও কাজ করুক।”
প্রস্তুতি এবং পেশাদার সংযুক্তিতে ফাঁক
উত্তরাধিকারের পরিকল্পনা সম্পর্কে সচেতনতা বাড়লেও অনেক পরিবার এখনও প্রস্তুত নয়। মাত্র ১৯% অংশগ্রহণকারী তাদের পরিকল্পনা সম্পূর্ণ প্রস্তুত বলে মনে করেন, যা ধনী ব্যক্তিদের মধ্যে ২৯% এ উন্নীত হয়। মাত্র ১০% তাদের পরিকল্পনা চূড়ান্ত এবং প্রকাশ করেছেন, ৪৫% আংশিক পরিকল্পনা করেছে এবং ৩১% কোনো পরিকল্পনা শুরু করেনি।
পরিকল্পনা সরঞ্জাম ব্যবহার এবং সচেতনতার মধ্যে ফাঁকও দেখা গেছে। যেখানে ৭০% অংশগ্রহণকারী উইল এবং এস্টেট পরিকল্পনা নথি সম্পর্কে জানেন, সেখানে মাত্র ৩৮% তা বাস্তবায়ন করেছেন। অনুরূপভাবে, ৬৭% পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার বিষয়ে জানেন, কিন্তু মাত্র ৩৬% পরামর্শ নিয়েছেন। প্রায় অর্ধেক উত্তরাধিকারের আলোচনা (৪৪%) অপ্রাতিষ্ঠানিকভাবে হচ্ছে, যেখানে মাত্র ২৭% মনে করেন এটি সেরা পদ্ধতি।
ব্রুম জোর দিয়ে বলেন: “সম্পূর্ণ পরিবারের সঙ্গে আনুষ্ঠানিক আলোচনা স্পষ্টতা দেয়, সংঘাত এড়ায় এবং আরও দীর্ঘস্থায়ী উত্তরাধিকার নিশ্চিত করে।”
আর্থিক শিক্ষাকে উত্তরাধিকারের অংশ হিসেবে দেখা
সমীক্ষা আরও দেখায় যে পরিবারগুলো ক্রমবর্ধমানভাবে আর্থিক সাক্ষরতা বা ফিনান্সিয়াল লিটারেসি উত্তরাধিকারের অংশ হিসেবে অগ্রাধিকার দিচ্ছে। অংশগ্রহণকারীদের অর্ধেকের বেশি (৫৪%) তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক অভিজ্ঞতা শেয়ার করছেন, ৫৩% খোলা আলোচনা করছেন এবং ৫৩% প্রজন্মকে আর্থিক মূলনীতি শেখাচ্ছেন।
পেশাদার পরামর্শ গ্রহণেও আগ্রহ বৃদ্ধি পাচ্ছে, যেখানে ৩৭% ইতিমধ্যে উপদেষ্টা নিয়েছেন এবং ৪২% নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন। এটি বিশেষভাবে লক্ষ্যযোগ্য ধনী ব্যক্তিদের এবং তরুণ প্রজন্মের মধ্যে, যেখানে ৫৮% ধনী অংশগ্রহণকারী এবং ৪৭% জেনারেশন জেড অংশগ্রহণকারী পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার জন্য আগ্রহী বা পরিকল্পনা করছেন।
ব্রুম বলেন: “আজকের পরিবারগুলো শুধু আর্থিক সম্পদ ছুঁড়ে দেওয়ার দিকে মনোযোগ দিচ্ছে না – তারা আগামী প্রজন্মকে সেই সম্পদ কার্যকরভাবে পরিচালনার দক্ষতা এবং নীতি সরবরাহ করতে চায়। আর্থিক সাক্ষরতা উত্তরাধিকারের গুরুত্বপূর্ণ অংশ হয়ে উঠছে, আমরা পরিবারগুলোকে পরিকল্পনা করতে এবং স্থায়ী উত্তরাধিকার তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য বিশ্বস্ত পরামর্শ এবং আর্থিক শিক্ষা প্রদানের মাধ্যমে এই ফাঁক পূরণ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।”