একটি স্বাধীন কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা এবং জনগণের আস্থার ভিত্তি হিসেবে কাজ করে, কারণ এটি রাজনৈতিক হস্তক্ষেপ ছাড়াই অপারেশনাল ও প্রযুক্তিগত সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম, যেমন সুদের হার নির্ধারণ, ব্যাংকসমূহের নিয়ন্ত্রণ এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ ব্যবস্থাপনা। স্বাধীনতা নিশ্চিত করে যে অর্থনৈতিক বাস্তবতাগুলি—স্বল্পমেয়াদি রাজনৈতিক স্বার্থ নয়—মুদ্রানীতির সিদ্ধান্ত গ্রহণে প্রাধান্য পায়। একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতা পেশাদারিত্ব, বিশ্বাসযোগ্যতা এবং দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতার প্রতি প্রতিশ্রুতি প্রকাশ করে, যা নাগরিক, বিনিয়োগকারী এবং বাজারগুলোর মধ্যে আস্থা বজায় রাখার জন্য অত্যন্ত জরুরি।
দুঃখজনকভাবে, বাংলাদেশে পরপর সরকারগুলো বাংলাদেশ ব্যাংকের (বিবি) স্বায়ত্তশাসন ক্ষুণ্ণ করেছে, যা ১৯৭২ সালের বাংলাদেশ ব্যাংক অর্ডিন্যান্সের অধীনে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এর মূল কর্তব্য ছিল মুদ্রানীতি স্থিতিশীলতা রক্ষা করা। বাংলাদেশ ব্যাংক ক্রমশ সরকারী কর্তৃপক্ষের একটি শাখা হিসেবে বিবেচিত হয়েছে, স্বাধীন প্রতিষ্ঠান হিসেবে নয়, যার ফলে দেশের আর্থিক স্বাস্থ্য এবং মূল্যস্তিতিশীলতা বজায় রাখার জন্য জরুরি সময়োচিত ও কার্যকরী সিদ্ধান্ত গ্রহণের স্বাধীনতা ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। দীর্ঘস্থায়ী হস্তক্ষেপের ফলে ব্যাংকিং খাতের দুর্বলতা স্পষ্ট হয়ে উঠেছে, যা দুর্বল শাসন, অপর্যাপ্ত তদারকি এবং দেরী বা ভুল নীতি গ্রহণের ফলে সংকটাপন্ন হয়েছে।
অনন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) বিপজ্জনক স্তরে পৌঁছেছে। ২০২৫ সালের মার্চ মাসে, মোট এনপিএল সমস্ত ঋণের ২৪.১৩ শতাংশ ছিল, যেখানে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোর এনপিএল ছিল ৪৫.৭৯ শতাংশ। আন্তর্জাতিক নিরীক্ষকদের দ্বারা পরিচালিত অ্যাসেট কোয়ালিটি রিভিউ (একিউআর) সমস্যা কতটা গুরুতর তা উন্মোচন করেছে। পাঁচটি শরিয়াহ ভিত্তিক ইসলামী ব্যাংককে দেখা গেছে যে তাদের এনপিএল মোট বিতরণকৃত ঋণের কাছাকাছি, যা প্রতিষ্ঠানের গভীর দুর্বলতার লক্ষণ, যা প্রায়ই বাংলাদেশ ব্যাংকের রাজনৈতিক ও স্বার্থপর গ্রুপের চাপের কারণে সঠিক সিদ্ধান্ত গ্রহণে ব্যর্থতার ফলস্বরূপ।
দুঃখজনকভাবে, যদি একটি প্রতিষ্ঠান স্বাধীন না হয়, তবে বাংলাদেশের বর্তমান অর্থনৈতিক চ্যালেঞ্জসমূহ—উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি, মুদ্রার অস্থিরতা এবং দুর্বল ব্যাংকিং শৃঙ্খলা—সমাধানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক যথাযথভাবে প্রতিক্রিয়া জানাতে সক্ষম হবে না। যখন মূল নীতিগত সিদ্ধান্ত যেমন সুদের হার বাড়ানো বা বৈদেশিক মুদ্রার বিনিময় হার সমন্বয় রাজনৈতিক অনুমোদনের ওপর নির্ভর করে, তখন এর বিশ্বাসযোগ্যতা হ্রাস পায় এবং নীতির কার্যকারিতা কমে যায়।
এই অবস্থায়, বাংলাদেশ ব্যাংকের ১৯৭২ সালের অর্ডিন্যান্স পর্যালোচনা করার সাম্প্রতিক উদ্যোগ সময়োপযোগী এবং প্রয়োজনীয়। প্রস্তাবিত সংশোধনীগুলির মধ্যে রয়েছে প্রশাসনিক এবং আর্থিক স্বায়ত্তশাসন বৃদ্ধি, সরকারের প্রভাব কমাতে বোর্ডে ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তাদের সংখ্যা কমানো, গভর্নরের জন্য tenure সুরক্ষা শক্তিশালী করা এবং একটি আনুষ্ঠানিক মুদ্রানীতি কমিটি (এমপিসি) গঠন করা। এই পদক্ষেপগুলো সঠিকভাবে বাস্তবায়িত হলে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিশ্বাসযোগ্যতা পুনরুদ্ধার করা সম্ভব হবে।
তবে, নতুন আইনটি স্পষ্টভাবে বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রধান উদ্দেশ্য নির্ধারণ করা উচিত। মূল লক্ষ্য হওয়া উচিত মূল্যস্তিতিশীলতা। অন্যান্য লক্ষ্যগুলির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি এবং কর্মসংস্থান সৃষ্টি। সম্প্রতি, বাংলাদেশ ব্যাংক মুদ্রানীতি কঠোর করার পরিবর্তে ঋণের সুদের হার ৯ শতাংশ এবং ডিপোজিটের সুদের হার ৬ শতাংশে সীমাবদ্ধ রেখেছে, যদিও মুদ্রাস্ফীতি দ্বিগুণ ছিল। এই নীতি রাজনৈতিকভাবে সংযুক্ত ঋণগ্রহীতাদের সুবিধা দিয়েছে কিন্তু সাধারণ সঞ্চয়কারীদের ক্ষতিগ্রস্ত করেছে, যাদের রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে অনেক নিচে ছিল। তাই, মূল্যস্তিতিশীলতাকে অগ্রাধিকার দিতে হবে, যদিও উচ্চ সুদের হার ব্যবসায়িক ক্ষেত্রে সাময়িক চাপ সৃষ্টি করতে পারে, যারা দুর্নীতি, অবকাঠামোগত ঘাটতি এবং প্রশাসনিক অদক্ষতার কারণে ইতোমধ্যে উচ্চ খরচের মধ্যে রয়েছে। সংকুচিত মুদ্রানীতি গ্রহণে বিলম্ব, একসাথে অকার্যকর বৈদেশিক নীতি, প্রায় তিন বছর ধরে মুদ্রাস্ফীতি উচ্চ রাখতে সাহায্য করেছে। এখন মুদ্রাস্ফীতি কিছুটা কমার পর, সুদের হার ধীরে ধীরে সামঞ্জস্য করা উচিত—যা তথ্যের ভিত্তিতে হতে হবে, রাজনীতির নয়—ব্যবসার খরচ কমানোর জন্য।
এছাড়াও, গভর্নর এবং উপগভর্নরের নিয়োগ ও অপসারণ হতে হবে স্বচ্ছ এবং মেধাভিত্তিক। তাদের tenure নির্ধারিত হওয়া উচিত এবং আপেক্ষিকভাবে তাড়াতাড়ি অপসারণের হাত থেকে সুরক্ষিত থাকতে হবে। একটি সার্চ কমিটি নিয়োগ প্রক্রিয়া পর্যবেক্ষণ করবে, যাতে শুধুমাত্র যোগ্য পেশাদারদের নির্বাচন করা হয়। বর্তমান বা সাবেক সরকারি কর্মকর্তাদের গভর্নর বা উপগভর্নর হিসেবে নিয়োগ করা উচিত নয়, কারণ এটি নিরপেক্ষতা কমিয়ে দেয় এবং স্বার্থের দ্বন্দ্ব তৈরি করে। যদিও ১৯৭২ সালের অর্ডিন্যান্সে এই নিরাপত্তা ব্যবস্থা রয়েছে, পূর্ববর্তী সরকারগুলো এটি নিয়মিত উপেক্ষা করেছে, রাজনৈতিক উদ্দেশ্যে বিশ্বস্ত সরকারি কর্মকর্তাদের নিয়োগ দিয়ে।
এমপিসি সম্পর্কে, এটি কোনও প্রতীকী উপদেষ্টা গোষ্ঠী হওয়া উচিত নয়, বরং একটি আইনি প্রতিষ্ঠান হিসেবে কাজ করা উচিত, যা অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক বিশেষজ্ঞদের নিয়ে গঠিত। এটি নিয়মিতভাবে বৈঠক করবে, মিনিট প্রকাশ করবে এবং নীতিগত সিদ্ধান্তের পেছনের কারণ ব্যাখ্যা করবে। এই ধরনের স্বচ্ছতা ব্যাংকের জবাবদিহিতা বাড়াবে এবং এর স্বাধীনতা শক্তিশালী করবে, কারণ সিদ্ধান্তগুলি সরকারের নির্দেশনার পরিবর্তে প্রমাণ এবং বিশ্লেষণের ভিত্তিতে গৃহীত হবে। একটি শক্তিশালী এমপিসি মুদ্রানীতির বাস্তবতা প্রতিফলিত করবে, রাজনৈতিক আবেগের পরিবর্তে।
মুদ্রার বিনিময় হার নীতির ক্ষেত্রেও সমন্বয় থাকতে হবে। সরকার বিনিময় হারের সামগ্রিক নীতি প্রস্তাব করতে পারে, তবে এটি বাস্তবায়নের কার্যকর নিয়ন্ত্রণ বাংলাদেশ ব্যাংকের হাতে থাকা উচিত। কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি স্পষ্ট এবং প্রকাশ্য বৈদেশিক মুদ্রা হস্তক্ষেপ নীতি থাকতে হবে, যা নিয়মিত প্রতিবেদন দ্বারা সমর্থিত হবে। পূর্ববর্তী সরকারের সিদ্ধান্ত অনুযায়ী, টাকা মূল্য ধরে রাখা, যখন প্রতিযোগী দেশগুলো তাদের মুদ্রা অবমূল্যায়ন করতে দিয়েছে, বাংলাদেশের রপ্তানি প্রতিযোগিতায় বাধা সৃষ্টি করেছে এবং বাজার সংকেতগুলিকে বিকৃত করেছে। যখন টাকা অবশেষে অবমূল্যায়িত হয়েছে, তখন তা হঠাৎ ঘটে, যা মুদ্রাস্ফীতি চাপ এবং আমদানি বিঘ্ন সৃষ্টি করেছে। একটি ধীর এবং বাজার ভিত্তিক সমন্বয়, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ কাঠামোর মধ্যে পর্যবেক্ষণ করবে, এসব আঘাত কমাতে সাহায্য করতে পারত।
এদিকে, সরকারের ঋণ নীতিতে শৃঙ্খলা থাকতে হবে। সাম্প্রতিক বছরগুলোতে, দুর্বল অভ্যন্তরীণ সম্পদ সংগ্রহ এবং উচ্চ সরকারি ব্যয়ের কারণে সরকার কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর কাছ থেকে ঋণ নিতে বেশি নির্ভরশীল হয়ে উঠেছে। বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে ঋণ নেয়া হলে, এটি বেসরকারী খাতের ঋণ সঙ্কুচিত করে, আর বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে ঋণ নেয়া মানে কার্যত মুদ্রা মুদ্রিত করা। এটি মুদ্রাস্ফীতি বাড়িয়ে দেয় এবং বৃহত্তর অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতায় বিঘ্ন সৃষ্টি করে। এমন ঋণ নীতি কঠোরভাবে সীমিত করতে হবে। সরকার এর পরিবর্তে রাজস্ব সংগ্রহ বাড়াতে এবং সরকারি ব্যয়ে অপচয় কমাতে মনোযোগ দিতে পারে।
স্বাধীনতার পাশাপাশি, দায়িত্বশীলতার বিষয়েও সচেতন হতে হবে, যাতে অস্বচ্ছতা এবং অপব্যবহার রোধ করা যায়। বাংলাদেশ ব্যাংককে তার বাজেট, কর্মী নিয়োগ এবং কার্যক্রমে পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ থাকতে হবে, তবে এর কার্যক্রমে কঠোর পর্যালোচনা এবং পর্যবেক্ষণ থাকতে হবে। অর্থাৎ, বাংলাদেশ ব্যাংককে নিরীক্ষিত আর্থিক প্রতিবেদন প্রকাশ করতে হবে,