বাংলাদেশ ব্যাংক দেশের ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমকে আধুনিকীকরণের জন্য খসড়া বিধিমালা প্রকাশ করেছে, যা ফিনটেক উদ্ভাবন এবং নিরাপদ লেনদেনের নতুন সুযোগ তৈরি করবে।
বাংলাদেশ ব্যাংক দেশের দ্রুত বর্ধনশীল ডিজিটাল পেমেন্ট ইকোসিস্টেম আধুনিকীকরণের লক্ষ্যে একটি খসড়া বিধিমালা প্রকাশ করেছে। এই উদ্যোগটি ফিনটেক উদ্ভাবনের জন্য নতুন সম্ভাবনা খুলে দেয় এবং লেনদেনের নিরাপত্তা বাড়ানোর উদ্দেশ্যে। পেমেন্ট সিস্টেম অপারেটর (PSO) বিধিমালা, যা এই সপ্তাহে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পেমেন্ট সিস্টেমস ডিপার্টমেন্ট থেকে প্রকাশিত হয়েছে, এটি ব্যাংক, ফিনটেক কোম্পানি এবং অন্যান্য শিল্প সংশ্লিষ্টদের থেকে প্রতিক্রিয়া আহ্বান করছে, যা পরে চূড়ান্ত করা হবে।
প্রস্তাবিত বিধিমালার অধীনে পেমেন্ট সিস্টেম অপারেটর (PSO) গুলো ই-মানি ইস্যু করতে পারবে না এবং সকল লেনদেন লাইসেন্সপ্রাপ্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকের মাধ্যমে নিষ্পত্তি করতে হবে। আবেদনকারীদের কোম্পানি আইন, ১৯৯৪ অনুযায়ী নিবন্ধিত হতে হবে এবং আবেদন ফি ৫০,০০০ টাকা এবং লাইসেন্স ফি ৫ লাখ টাকা নির্ধারণ করা হয়েছে।
এই খসড়া বিধিমালা পিএসওগুলিকে পাঁচটি ক্যাটাগরিতে ভাগ করেছে: মার্চেন্ট অ্যাকোয়ায়ারিং, পেমেন্ট সুইচিং, এটিএম/সিআরএম অ্যাকোয়ায়ারিং, পেমেন্ট ইনিশিয়েশন সার্ভিস (PIS), এবং কার্ড স্কিম। ক্যাটাগরি অনুসারে পুঁজি অর্থের পরিমাণ পরিবর্তিত হবে। উদাহরণস্বরূপ, মার্চেন্ট অ্যাকোয়ায়ারিং এর জন্য ১ কোটি টাকা, এটিএম/সিআরএম অ্যাকোয়ায়ারিং এর জন্য ২০ কোটি টাকা, পেমেন্ট সুইচিং এর জন্য ১০ কোটি টাকা, এবং পেমেন্ট ইনিশিয়েশন সার্ভিস (PIS) এর জন্য ২ কোটি টাকা পুঁজি প্রয়োজন।
এখন পর্যন্ত কর্তৃপক্ষ জানিয়েছে যে, এই খসড়া বিধিমালা পেমেন্ট অ্যান্ড সেটেলমেন্ট সিস্টেম অ্যাক্ট, ২০২৪ এর সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং এটি ব্যাংক-বহির্ভূত পেমেন্ট অপারেটরদের একটি সুনির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক কাঠামোর আওতায় আনার উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে, যাতে পর্যাপ্ত তদারকি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং ডিজিটাল পেমেন্টে গ্রাহকের আস্থার উন্নতি হয়।
খসড়া বিধিমালার মূল অংশ হিসেবে পেমেন্ট ইনিশিয়েশন সার্ভিস (PIS) নামক একটি নতুন ধারণা অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যা একটি তৃতীয় পক্ষের মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন হতে পারে। এই অ্যাপ্লিকেশনটি ব্যবহারকারীদের একাধিক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এবং ডিজিটাল ওয়ালেটের সঙ্গে সংযুক্ত করে এবং একটি ক্লিকের মাধ্যমে লেনদেন সম্পন্ন করতে সক্ষম।
ব্যবহারকারীর স্পষ্ট সম্মতির মাধ্যমে, একটি PIS অ্যাপ ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অর্থ স্থানান্তরের অনুমতি দেবে, তবে এটি গ্রাহকের অর্থ ধারণ বা সংরক্ষণ করবে না। এছাড়া এই পরিষেবাটি এস্ক্রো অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করবে না, অর্থাৎ পেমেন্টগুলো গ্রাহকের নিজস্ব ব্যাংকের মাধ্যমে নিরাপদভাবে এবং স্বচ্ছভাবে সম্পন্ন হবে।
বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃপক্ষ জানিয়েছে, এই নতুন প্রস্তাবিত নিয়মগুলো বাংলাদেশের ওপেন ব্যাংকিং এবং অ্যাকাউন্ট-টু-অ্যাকাউন্ট (A2A) পেমেন্ট এর দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এটি ইতিমধ্যেই উন্নত ডিজিটাল অর্থনীতি সমৃদ্ধ দেশগুলোর মধ্যে জনপ্রিয়।
“এটি অনলাইন শপিং, বিল পরিশোধ এবং ব্যবসায়িক লেনদেনকে অনেক সহজ এবং দ্রুত করবে,” বলেন এক সিনিয়র কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্মকর্তা। “এমনকি ব্যাংকগুলো, যাদের নিজস্ব অ্যাপ নেই, তারা এখন PIS প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে ডিজিটাল লেনদেন সক্ষম করতে পারবে।”
এছাড়া, PSO গুলোকে তাদের গড় মাসিক লেনদেনের পরিমাণ এর সাথে সম্পর্কিত একটি অবিচলিত মূলধন সংরক্ষণ রাখতে হবে। এছাড়া তাদের একটি পূর্ণাঙ্গ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামো স্থাপন করতে হবে, যাতে লিকুইডিটি, অপারেশনাল, ফraud এবং মানি লন্ডারিং এর ঝুঁকি মোকাবেলা করা যায়।
তাদের অন্তত ১২ বছর পর্যন্ত লেনদেনের ডেটা সংরক্ষণ করতে হবে এবং যদি কোনো বড় ধরনের ডেটা ব্রিচ বা অপারেশনাল ব্যর্থতা ঘটে, তবে তা বাংলাদেশ ব্যাংক কে ২৪ থেকে ৭২ ঘণ্টার মধ্যে জানাতে হবে।
এই খসড়া বিধিমালা বাংলাদেশে ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমের নিরাপত্তা এবং কার্যকারিতা শক্তিশালী করার দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসেবে চিহ্নিত হচ্ছে, যা ফিনটেক উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করবে এবং শক্তিশালী গ্রাহক সুরক্ষা নিশ্চিত করবে।